Pożyczki typu chwilówki cieszą się niesłabnąca popularnością. Rynek chwilówek wciąż się rozwija, a kolejni zadowoleni klienci pomagają instytucjom pozabankowym zerwać z negatywnym wizerunkiem firm zajmujących się lichwiarstwem i wyzyskiem. Zmasowane kampanie reklamowo-informacyjne oraz coraz większa dostępność chwilówek sprawiają, że klienci sięgają po nie coraz częściej i chętniej.
Nie ma się czemu dziwić. Tradycyjne banki, obarczone różnego rodzaju rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego, nie są w stanie przygotować produktów finansowych, które spełnią oczekiwania klientów w zakresie szybkich pożyczek. A jakie są to oczekiwania? Przede wszystkim wspomniana szybkość. Klienci liczą na szybkie decyzje kredytowe, które podejmowane są najczęściej bez zaświadczeń o dochodach. Krótko mówiąc klienci chcą produktów, które mogą otrzymać łatwo, szybko, bez zbędnych formalności, a także produktów, które dostosowane są do ich potrzeb i są dostępne zarówno drogą tradycyjną, w placówce, jak i telefonicznie (np. poprzez sms) oraz internetowo. I takie właśnie są chwilówki – szyte na miarę, dostosowane do potrzeb klienta.
Jak wspomniane było, rynek pożyczek pozabankowych rozwija się bardzo dynamicznie. Wciąż pojawiają się kolejne firmy oferujące takie produkty w stacjonarnych placówkach i online. Taki „ścisk” na rynku pożyczek pozabankowych sprawia, że wśród firm, które oferują swoim klientom rzetelne usługi, „schować się” mogą firmy żerujące na klientach. To właśnie te przysłowiowe „czarne owce” wpływają negatywnie na wizerunek całej branży. Potencjalny klient nigdy nie wie na jaką firmę trafi. Dlatego zawsze warto zachować ostrożność i przed podpisaniem umowy zwrócić uwagę na kilka jej elementów.
Po pierwsze – sprawdź firmę, w której pożyczasz. Komisja Nadzoru Finansowego regularnie publikuje czarną listę firm, które są podejrzane. Aktualną listę znajdziesz tutaj http://www.knf.gov.pl/o_nas/ostrzezenia_publiczne/lista_ostrzezenia.html . Unikaj firm, które już na początku żądają opłat wstępnych, przygotowawczych, przedpłat itp.
Po drugie – nie traktuj umowy pożyczki jako świstka nic nieznaczącego papieru. Umowy należy dokładnie przeczytać. Jeśli cokolwiek jest niezrozumiałe – specjalistyczny język, terminologia itp., koniecznie należy dopytać o szczegóły. To w umowie zawarte będą wszystkie informacje o pożyczce. Z umowy dowiesz się również, na co wyrażasz zgodę i co czeka się w przypadku niespłacenia zobowiązania.
Po trzecie- zwróć uwagę na szczegóły umowy takie jak:
- możliwość odstąpienia od umowy
Każda firma pożyczkowa, która działa zgodnie z prawem, ma w swojej umowie punkt mówiący o możliwości odstąpienia od umowy. Termin ten jest różny – od 24 h do nawet 14 dnia (w zależności od firmy). Co to oznacza dla Ciebie? W tym terminie możesz zrezygnować z pożyczki i zwrócić ją, bez konieczności ponoszenia jakichkolwiek opłat.
- warunki wcześniejszej spłaty
Najczęściej wcześniejsza spłata pożyczki wiąże się z pewnymi opłatami manipulacyjnym, jednak w ogólnym rozrachunku możliwość wcześniejszej spłaty jest korzystna dla klienta, gdyż firmy np. umarzają część odsetek czy prowizji w momencie wcześniejszej spłaty. Taka możliwość może znacząco wpłynąć na całkowity koszt pożyczki. Jeśli zapisów takich brak jest w umowie to można podejrzewać, iż firma dzieła niezgodnie z prawem.
- warunki i możliwość przedłużenia okresu spłaty
Paragrafy o warunkach i potencjalnej możliwości przedłużenia okresu spłaty powinny szczególnie przyciągnąć uwagę osób, które nie mają stabilnej sytuacji finansowej. Punkty te określają sposób przełożenia terminu spłaty oraz koszt, jaki poniesie klient w przypadku przedłużenia terminu spłaty.
- warunki windykacji
Każdemu zdarzyć mogą się problemy ze spłatą pożyczki. Sprawdź na wszelki wypadek, jakie konsekwencje poniesiesz w takiej sytuacji. Zapoznaj się z cennikiem przypomnień typu list zwykły, polecony, e-mail, sms, a także z innymi kosztami windykacji.
- rzeczywisty koszt pożyczki
Zapisy mówiące o całkowitym koszcie pożyczki są szczególnie istotne. Należy zwrócić uwagę na informacje o całkowitej rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania, która uwzględnia wszystkie inne koszty, prowizje czy odsetki. Na całkowity koszt pożyczki wpływ mają również inne opłaty z nią związane i na zapisy o nich również warto zwrócić uwagę.
Pamiętajmy, że żadnej umowy nie należy podpisywać bez jej przeczytania. Jeśli jakikolwiek punkt umowy wzbudza wątpliwości, najlepiej jest skonsultować go z doradcą finansowym.
