Żeby założyć firmę, trzeba liczyć się z ogromnymi kosztami. Jeszcze większe pojawiają się, gdy chodzi o jej utrzymywanie. Niestety nie wiele osób może pozwolić sobie na jednorazowe wydatki o wartości kilkudziesięciu czy czasami nawet kilkuset tysięcy złotych. Są jednak dwa całkiem skuteczne rozwiązania: kredyty i pożyczki udzielane albo przez banki, albo przez firmy pozabankowe. Czym one różnią się od siebie oraz co tak właściwie potrafią zaoferować? Które rozwiązanie wybrać, aby cieszyć się maksymalnie zadowalającymi efektami?
Jeden kredyt, wiele możliwości
Opcji, z jakich może skorzystać dopiero co zaczynający czy już rozwijający się przedsiębiorca, jest naprawdę całkiem sporo. Warto zapoznać się z nimi wszystkimi, aby spośród nich wybrać tę, która praktycznie pod każdym względem prezentuje się najlepiej. Właściciele firm, które nie dysponują jeszcze sporym kapitałem, chcąc zaoszczędzić możliwie jak najwięcej pieniędzy, jednocześnie ciesząc się dodatkowym wsparciem w postaci kredytu, bardzo często decydują się na skorzystanie z udzielanego przez wiele banków kredytu obrotowego. Charakteryzuje się on niewielką wartością, jednak na pewno pozwoli na pokrycie podstawowych i czasami nawet niespodziewanych wydatków. W porównaniu do innych ofert, jego otrzymanie nie jest aż tak bardzo skomplikowane, dzięki czemu często zainteresowane osoby decydują się właśnie na niego.
Firmy, którym zależy przede wszystkim na inwestycjach, mogą skorzystać ze stworzonego przede wszystkim w tym celu kredytu inwestycyjnego. W ten sam sposób jednocześnie będą mogły zagwarantować sobie należyty rozwój oraz wyróżnienie się na tle pozostałych firm rozwijających się i funkcjonujących w tym samym zakresie.
Czasami zdarza się jednak, że właściciele firm nie dysponują możliwością przedstawienia stosownych dokumentów, jakich wymaga od nich bank. Nie wykazują się także pozytywną przeszłością spłacania kredytów, co większość banków bierze pod uwagę. Nie oznacza to jednak, że powinni oni zrezygnować z ubiegania się o pożyczkę czy kredyt. Z pomocą przychodzą tak zwane błyskawiczne pożyczki, udzielane praktycznie od ręki. Decydując się na nią, zainteresowana osoba może cieszyć się pieniędzmi na swoim koncie już po upływie zaledwie kilkudziesięciu minut. Brak formalności, konieczności przedstawiania jakichkolwiek dokumentów (wystarczy dowód osobisty) oraz szybki czas podejmowania decyzji ze strony udzielającej pożyczki to jednak nie wszystko. Warto także pamiętać o odsetkach – czasami mogą być wysokie, ale wystarczy odpowiednio długo poszukać, żeby prędzej czy później znaleźć naprawdę ciekawą ofertę, która może spełnić wszystkie potrzeby nawet bardzo wymagających przedsiębiorców.
Co banki biorą pod uwagę?
Pożyczka na firmę daje wiele możliwości. Przekonują się o tym osoby, które ją otrzymają. Niestety, aby spotkać się z pozytywną decyzją ze strony banku (nie chodzi tu o opisane powyżej pożyczki chwilówki), trzeba spełnić szereg wymagań. Na co tak właściwie banki zwracają swoją uwagę?
Bardzo ważną rolę odgrywa moment założenia firmy. Decydując się na pożyczkę czy kredyt, musisz wcześniej dokładnie obliczyć ile czasu minęło od założenia przez Ciebie działalności. Banki nie lubią ryzykować. Jeżeli nie mają pewności, że będziesz w stanie spłacać poszczególne raty bez jakichkolwiek problemów, po prostu odmówią udzielenia Ci swojej pomocy. Dość często zdarza się to w przypadku firm młodych, które dopiero co rozpoczynają swoją działalność – nigdy do końca nie wiadomo, w jakiej sytuacji znajdą się one za rok czy dwa, kiedy wciąż będą musiały spłacać zaciągniętą pożyczkę. Z reguły, uwzględniając staż firm, banki dzielą je na firmy bez stażu (do 6 miesięcy) z średnim stażem (od 6 miesięcy do roku) oraz wyższym stażem (co najmniej rok). Jeżeli Twoja firma należy do ostatniej grupy, możesz liczyć się ze zdecydowanie większą szansą na to, że otrzymasz stosowną pożyczkę niż gdyby Twoja firma charakteryzowała się krótszym okresem działalności. Warto też pamiętać o tym, że szanse na to, że firma ze stażem poniżej sześciu miesięcy, otrzyma określone wsparcie finansowe ze strony banku, są bardzo małe. Wszystko zależy od konkretnej oferty i preferencji, jednak nie można nastawiać się na zbyt wiele.
A co z odsetkami?
Trzeba pamiętać o tym, że praktycznie każda pożyczka na firmę wiąże się z koniecznością uwzględnienia odsetek. Oferty banków pod tym względem są bardzo zróżnicowane. Podczas gdy niektóre z nich skupiają się na oferowaniu pożyczek wraz z odsetkami o wartości kilkunastu procent, niektóre banki nie pobierają więcej niż kilka procent. Zależy to od wielu czynników. Jednym z nich jest wspomniany już wyżej staż firmy – im starsza firma, tym większe szanse na to, że będzie ona w stanie spłacić pożyczkę, w związku z czym bank nie musi tak bardzo martwić się o wystąpienie zwiększonego ryzyka. W ten sposób zainteresowanym osobom może on przedstawić ofertę całkiem atrakcyjną, z niższym oprocentowaniem. Dość ważną rolę odgrywa także wartość kredytu –im jest on większym, tym niższe stają się odsetki, które trzeba pokryć.
