Jak zdobyć pieniądze na niespodziewane wydatki?

W życiu każdego człowieka zdarzają się nieoczekiwane sytuacje, które wymagają określonych nakładów finansowych. Może to być nagła choroba i konieczność opłacenia dodatkowych zabiegów zdrowotnych, nieplanowany wcześniej wyjazd za granicę, jakaś awaria, której usunięcie okazuje się wyjątkowo kosztowne i wiele innych tego rodzaju zdarzeń. W szczęśliwej sytuacji są ci, którzy mają odłożone pieniądze na tak zwaną „czarną godzinę” i w razie potrzeby mogą spokojnie wyasygnować parę tysięcy złotych. Jednak wiele osób takich oszczędności nie posiada i chcąc nie chcąc musi poszukać zewnętrznego wsparcia finansowego.

Pożyczka od rodziny
Najprostszym rozwiązaniem jest naturalnie sięgnięcie po już dostępne usługi związane z posiadanym kontem bankowym, kredyt odnawialny, debet na koncie, karta kredytowa. Jednak nie wszystkie z tych instrumentów i nie w każdych okolicznościach są przydatne. Z karty kredytowej możemy skorzystać, jeśli wydatek może być sfinansowany transakcją bezgotówkową i jeśli jesteśmy w stanie spłacić zadłużenie na karcie w trakcie okresu bezodsetkowego. W przeciwnym wypadku korzystanie z karty kredytowej nie ma sensu. Dług w postaci debetu także trzeba spłacić w krótkim terminie, pozostaje kredyt odnawialny, pod warunkiem, że go mamy i nie wykorzystaliśmy jeszcze przyznanego limitu, ponadto jest on wystarczający na nasze potrzeby.
Jeśli żadne z tych rozwiązań nie wchodzi w grę, pozostaje prywatna pożyczka na niespodziewane wydatki. Najlepiej byłoby tego typu pożyczkę zaciągnąć u rodziny czy przyjaciół, ponieważ wtedy można liczyć na wsparcie bez naliczania procentów. Warto jednak pamiętać, że przepisy Kodeksu Cywilnego nakładają powinność sporządzania umowy w formie pisemnej, jeśli wartość pożyczki przekracza 500 zł. To nie oznacza, że nie możemy pożyczyć od kuzyna 2000 zł bez umowy, jednak obie strony powinny się zastanowić, czy nie warto jednak takowej umowy zawrzeć. W razie potencjalnego sporu dotyczącego płatności, żadna z osób nie będzie posiadała dowodu na potwierdzenie swoich racji. Pożyczanie pieniędzy w rodzinie bez umowy pisemnej jest zatem legalne, jednak brak takiej umowy oznacza, że w razie sprawy sądowej nie mamy żadnych argumentów.

Kredyty gotówkowe i chwilówki
Co jednak robić, jeśli rodzinna czy w ogóle prywatna pożyczka na niespodziewane wydatki nie wchodzi w grę? Pozostaje oczywiście bankowy kredyt gotówkowy lub pożyczka krótkoterminowa w instytucji parabankowej. Decydując się na jedną z tych form mamy rzecz jasna świadomość, że poza pożyczonym kapitałem, trzeba będzie jeszcze spłacić naliczone od niego odsetki. Kredyty gotówkowe są z reguły znacznie wyżej oprocentowane niż inne ich rodzaje, a biorąc tak zwaną pożyczkę chwilówkę w jednej z firm pożyczkowych działających poza systemem bankowym, zapłacimy jeszcze drożej. Co prawda obowiązujące obecnie regulacje prawne ściśle określają maksymalną dopuszczalną wysokość naliczanych odsetek i obowiązuje to wszystkie instytucje, niezależnie od tego, czy są bankami, czy nie, to jednak kredytodawcy stosują rozmaite rozwiązania, które w efekcie i tak podwyższają koszty kredytu. Obowiązująca na dzisiaj maksymalna wysokość odsetek wynosi 16%, co stanowi, zgodnie z ustawą, czterokrotność stopy lombardowej NBP i w żadnym banku nie spotkamy oferty kredytu, który byłby wyżej oprocentowany, niż owe 16%. Jednakże mówimy tutaj o tak zwanym oprocentowaniu nominalnym, natomiast prawdziwym odzwierciedleniem wszystkich opłat jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania, RRSO. I właśnie na ten wskaźnik trzeba zwracać uwagę zaciągając kredyt gotówkowy. Jeszcze gorzej może to wyglądać w przypadku szybkich pożyczek w firmach pozabankowych. Stosuje się w nich szereg dodatkowych opłat, na przykład za obsługę klienta w domu, podczas gdy inna obsługa w ogóle nie jest możliwa, co w rezultacie może oznaczać kilkadziesiąt procent kosztów.

Pożyczki społecznościowe
Istnieje jeszcze jedna metoda pozyskania pieniędzy, funkcjonująca w Polsce stosunkowo niedawno, ale zyskująca sobie coraz większą popularność, mianowicie pożyczki społecznościowe. Ich kolebką była Wielka Brytania, ale światowym i niekwestionowanym liderem są obecnie Stany Zjednoczone, których udział w światowym rynku social lending, bo tak określa się ten rodzaj usług finansowych, wynosi ponad 70%. Pożyczki społecznościowe polegają na zawieraniu transakcji za pośrednictwem serwisów internetowych, bez jakiegokolwiek udziału instytucji finansowych. Ta bezpośrednia wymiana usług przynosi wymierne korzyści obu stronom transakcji, osoby posiadające zapas gotówki mogą ją w ten sposób zainwestować, natomiast pożyczkobiorcy dostają oczekiwane wsparcie finansowe na swoje potrzeby. Do zawarcia transakcji dochodzi najczęściej poprzez aukcję, w ramach której chętni na pożyczkę licytują określoną sumę i wysokość oprocentowania. W celu zabezpieczenia interesów inwestorów osoba pragnąca pożyczyć pieniądze musi jednak przejść pewnego rodzaju weryfikację – rachunku osobistego poprzez przelew, dowodu, miejsca zamieszkania, dochodów. Chętni do skorzystania z tego typu pożyczek na jakieś niespodziewane wydatki lub inne cele, znajdą w sieci nie tylko odpowiednie portale, ale i mnóstwo informacji na temat social lending.

Skomentuj

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

You may use these HTML tags and attributes:

<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>