Firmy pozabankowe specjalizują się w udzielaniu krótkoterminowych pożyczek, czyli tzw. chwilówek. Na ogół są to pożyczki dla klientów indywidualnych, choć w wielu parabankach istnieje możliwość uzyskania specjalnej oferty na pożyczki dla przedsiębiorców czy nawet rolników.
Zasady udzielania pożyczek pozabankowych
Pożyczki zaciągane poza systemem bankowym nie podlegają pod nadzór ze strony Komisji Nadzoru Finansowego, niemniej muszą one być udzielane zgodnie z przepisami ustawy antylichwiarskiej. Oznacza to w praktyce, że nie mogą one być oferowane z oprocentowaniem wyższym, niż 16% w skali roku. Jest to aktualna 4-krotność stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego, wyznaczona przez Radę Polityki Pieniężnej. Jeśli stopa ta ulegnie zmianie, automatycznie zwiększy się lub zmniejszy górny limit oprocentowania kredytów i pożyczek na całym rynku finansowym, bez podziału na rynek bankowy i pozabankowy. Niemniej, nie oznacza to, że pożyczki w parabankach będą maksymalnie kosztowały kredytobiorcę 16% w skali roku. Koszty mogą być dużo wyższe, z uwagi na wysokie prowizje za udzielenie pożyczki czy też za inne aktywności podejmowane przez parabank, jakie określane są w umowie pożyczkowej. Można dodatkowo zapłacić opłatę karną, nawet w wysokości 100% kwoty pożyczki, jeśli spóźnimy się z jej spłatą.
Pożyczki chwilówki w parabankach z reguły są udzielane na uproszczonych zasadach, Nie wymagają ustanawiania dodatkowych zabezpieczeń spłaty czy poręczycieli. Ich minusem jest jednak to, że są udzielane z reguły w bardzo niskiej kwocie – od kilkuset złotych do kilku tysięcy złotych. Jest to niewątpliwie cecha charakterystyczna pożyczek pozabankowych. Firmy pożyczkowe ograniczają w sposób znaczący górny limit kwoty pożyczki dla nowych klientów, ale z drugiej strony np. firma Vivus.pl czy Kredito24 jest w stanie udzielić zobowiązania pożyczkowego w takiej sytuacji bez ponoszenia przez klienta jakichkolwiek kosztów.
Ile można pożyczyć?
Oferta na pożyczki dla klientów indywidualnych jest zróżnicowana na rynku pozabankowym. Można znaleźć pożyczki, które udzielane są do kwoty 2 tys. zł, a niekiedy pożyczkodawca jest w stanie udzielić pożyczki nawet na 10 000 zł. Jakie oferty przygotowały dla klientów indywidualnych firmy pozabankowe?
Brytyjska firma Wonga.com, która oferuje swoje pożyczki za pośrednictwem strony Wonga.pl w Polsce, oferuje szybkie, krótkoterminowe pożyczki, w kwocie od 50 do maksymalnie 2500 zł, na okres od 1 do 60 dni. Jest to szczególny pożyczkodawca, ponieważ jako jeden z nielicznych parabanków udziela pożyczek z BIK-iem, czyli przed wydaniem decyzji kredytowej o wypłacie pożyczki klientowi zawsze sprawdza bazę Biura Informacji Kredytowej. Jeśli historia kredytowania pożyczkobiorcy jest pozytywna lub nie figuruje on w ogóle w BIK, prawdopodobne jest, że Wonga.pl wyda pozytywną decyzję na jego wniosek pożyczkowy.
Od lat na polskim rynku funkcjonuje firma pożyczkowa Provident, która ma bardzo rozległą ofertę kredytową. Jeśli chodzi o pożyczki dla klientów indywidualnych, firma ta udziela pożyczek przez internet lub z doręczeniem pieniędzy do domu czy pod adres wskazany przez klienta. Są to pożyczki w kwocie do 10 tys. zł. Wydłużony okres spłaty trwający do 90 dni powoduje, że Provident stał się popularnym pożyczkodawcą w Polsce.
Vivus.pl udziela pierwszej pożyczki bez opłat, ale w niskiej kwocie. Kolejna pożyczka może zostać udzielona w kwocie od 100 do 3500 zł na maksymalnie jeden miesiąc. Vivus.pl mocno inwestuje w reklamę i często można zobaczyć jego spoty telewizyjne.
W Kredito24 można uzyskać chwilówki na kwotę od 300 do 3000 zł, gdzie termin spłaty wynosi od 7 dni do 30 dni. Nieco wyższą pożyczkę zaciągniemy w InCredit – od 500 zł do 5000 zł. Kredyt można spłacić nawet w okresie 2 lat, co jest sytuacją szczególną w ofertach podobnych firm pożyczkowych.
Firma LendOn również udzieli bezpłatnej pierwszej pożyczki, ale parabank generalnie stawia na klientów mających mniejsze zapotrzebowanie na finansowanie zewnętrzne. Pożyczkę można zaciągnąć w kwocie od 100 do 500 zł na maksymalnie 30 dni. W firmie Zaimo pożyczki zaciąga się maksymalnie na 6000 zł, z RRSO równym 243% w skali roku na 12 miesięcy. Niższe oprocentowanie i wyższa kwota pożyczki może stać się naszym udziałem, jeśli zdecydujemy się na skorzystanie z oferty Zaplo.pl. Tam uzyskamy pożyczkę do 7000 zł również na 12 miesięcy, ale z oprocentowaniem nieco powyżej 150%. Firma TAKTO może konkurować na rynku pożyczek pozabankowych z Providentem, jako że maksymalnie pożyczy 10 000 zł na 24 miesiące, ale z oprocentowaniem nieco wyższym od Providenta – 85,85%. SMS Kredyt udziela pożyczek również na maksymalnie 2 lata, ale górna kwota kredytu wynosi 3 000 zł. Aasa Kredyt także stawia na niskie kredyty gotówkowe. Udzieli pożyczki do kwoty 3000 zł nawet na 36 miesięcy.
